은퇴자를 위한 최고의 투자: 노후에 대한 투자

은퇴는 많은 사람들에게 변화를 가져옵니다. 은퇴하면 일반적으로 소득이 크게 떨어집니다. 그러나 동시에 비용도 감소하고 있습니다. 상속, 납입된 생명보험 또는 저축을 통해 때때로 노년에 작은 재산을 얻을 수 있습니다.

이것은 연금과 생활비 사이에서 빠진 것을 보상할 수 있습니다. 그러나 특히 저금리와 높은 인플레이션 시대에는 퇴직자를 위한 최고의 투자에 대한 질문이 제기됩니다. 계좌나 금고에 있는 돈은 매년 가치를 잃습니다. 따라서 연금 수급자는 인플레이션으로부터 자산을 보호할 뿐만 아니라 수익성 있게 투자할 수 있도록 적시에 적절한 투자를 찾아야 합니다.

• 은퇴에 대한 투자는 위험수익률이 낮은 투자를 선택해야 합니다.
• 연금 수급자가 투자에 대해 생각하기 전에 기존 부채를 ​​해소하고 위험 준비금을 만들어야 합니다.
• 디지털 부동산 투자는 투자 금액이 적더라도 상대적으로 짧은 기간에 매력적인 수익을 제공합니다.

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연금 수령자가 투자하기 전에 고려해야 할 사항

퇴직자가 기존 자본을 금융 투자에 투자하기 전에 몇 가지 사항을 고려해야 합니다. 새로운 삶의 단계에서 소득과 생활비가 변합니다. 따라서 비용과 소득을 비교할 가치가 있습니다. 연금이 생활비를 충당하지 못하는 경우 자산의 자본으로 차액을 보충해야 합니다.

생활비 외에 일반연금에서 공제해야 하는 미결대출 등의 부채가 있나요? 이러한 항목은 연금 수급자가 투자에 돈을 투자하기 전에 먼저 교체해야 합니다. 이러한 방식으로 생활비를 더욱 절감할 수 있으며 대출 기간에 높은 이자가 발생하지 않습니다.

은퇴 후에도 예상치 못한 지출은 빠르게 부담이 될 수 있습니다. 텔레비전이 고장나거나 자동차가 파업에 들어가거나 에너지 가격이 오르면 추가 지불이 필요합니다. 그런 다음 돈을 빨리 사용할 수 있어야 합니다. 이를 위해 비상 예비비를 설정해야 합니다.

비용과 수입이 계산되고 부채가 해결되고 비상 준비금이 생성되면 저축 목표를 정의해야 합니다. 투자가 구매 또는 휴가 자금 조달에 사용되어야 합니까? 아니면 시스템이 정기적인 지불로 월예산을 개선해야 합니까? 저축 목표를 알면 투자 금액, 기간, 위험 허용 범위 및 수익 측면에서 퇴직자를 위한 최상의 투자를 선택할 수 있습니다.

퇴직자에게 적합한 투자는 무엇입니까?

원칙적으로 연금 수급자를 위한 안전한 투자는 위험 성향이 낮고 단기적이어야 합니다. 필요한 경우 자금을 즉시 다시 사용할 수 있어야 하며 몇 년 동안 묶이지 않아야 합니다. 인플레이션을 방지하려면 퇴직자를 위한 좋은 투자도 안전한 수익을 창출해야 합니다.

은행에서 통장이나 예금통장을 부르시겠습니까?

콜 머니 계좌나 은행의 저축 예금 형태의 투자는 처음에는 연금 수급자에게 좋은 투자처럼 보입니다. 그들은 높은 보안과 낮은 관리 비용을 제공합니다. 그러나 특히 저금리 또는 심지어 마이너스 금리 시대에는 투자 자본에 대한 낮은 수익 또는 수수료만 있을 뿐입니다. 장기 고정 예금의 경우에도 금리는 인플레이션의 작은 부분만을 상쇄할 수 있습니다. 투자금액의 구매력은 물가상승률과 이자율의 차이만큼 매년 줄어듭니다. 따라서 콜 머니 계좌, 예금 장부 및 은행 정기예금 계좌는 안전하지만 반드시 퇴직자에게 가장 좋은 투자는 아닙니다.

은퇴자들에게 주식은 올바른 투자인가?

은행에 투자하면 이자가 거의 없고 심지어 마이너스 이자가 나오기 때문에 투자자의 나이와 상관없이 주식이 투자 대상으로 적합하다. 안전한 주식 선택은 위험 선호도를 낮추고 좋은 수익을 냅니다. 또는 주식형 펀드에 대한 투자가 적합하며 위험이 광범위하게 분산됩니다.

주식이나 주식형 펀드를 선택할 때 주식 할당량의 변동 가능성을 고려해야 합니다. 연금 수급자에게 좋은 투자가 되기 위해서는 해당 주식 또는 주식 펀드가 일년 내내 약간의 변동만 보이는 것이 중요합니다. 이것은 높은 수익의 기회를 줄이지 만 투자의 위험 선호도도 줄입니다. 또한 자산의 상당 부분을 단일 주식에 투자하는 것도 피해야 합니다. 이것은 경제가 제대로 발전하지 못할 때 큰 손실을 입을 가능성을 높입니다. 따라서 주식형 펀드는 퇴직자에게 더 안전한 투자입니다. 자본이 이러한 펀드의 여러 주식에 분산되어 있기 때문에 위험이 더 광범위하게 퍼집니다.

지불 계획이 있는 펀드 또는 ETF?

은퇴에 투자하여 월 소득을 늘리고 싶다면 인덱스 펀드와 같은 펀드나 페이아웃 플랜이 있는 MSCI World와 같은 ETF에 투자하는 것이 좋습니다. 더 많은 금액이 처음에 투자되고, 이는 투자 기간 동안 관련 경제 부문의 긍정적인 발전을 통해 소득을 창출합니다.

ETF 또는 펀드가 월별 지불을 가능하게 하는 기간은 투자 금액, 지불 계획 및 경제 발전과 그에 따른 투자 수익에 따라 다릅니다. 인덱스 펀드 외에도 부동산 펀드, 주식 펀드, 채권 펀드 등에도 투자할 수 있습니다.

이 투자로 일정 기간 동안 전체 자본이 다시 지불됩니다. 그러나 많은 변수로 인해 돈이 평생 지급된다는 보장은 없습니다.

노후보장으로서의 즉시연금

즉시연금은 한 번에 많은 돈을 투자합니다. 그 대가로 투자자는 평생 연금을 받습니다. 그러나 이것은 매우 작습니다. 전체 투자 금액이 상환되기까지 수년이 걸립니다. 다만, 배당형 펀드나 ETF와 달리 즉시연금은 원 투자금 소진 시 계속 지급된다.

생애 말기까지 매월 지급이 보장되기 때문에 즉시 연금은 연금 수급자에게 안전한 투자입니다. 월 지급액은 투자 총액의 몇 퍼센트에 불과하고 따라서 투자는 매우 늦게 실질 수익을 창출하기 때문에 이 투자는 주로 투자 기간이 긴 퇴직 초기 연금 수급자에게 적합합니다.

연금 수급자를 위한 안전한 투자로서의 부동산 투자

퇴직자를 위한 또 다른 좋은 투자는 부동산입니다. 거주하는 부동산, 임대 부동산 및 부동산 투자를 구분해야 합니다.

자신의 부동산을 소유하면 임대 비용의 형태로 비용을 절약할 수 있으며 임대 가능한 바닥 공간도 제공됩니다. 임대 부동산은 임대 소득의 형태로 수익을 제공하며 부동산 시장이 잘 발달하면 가치가 상승할 수 있습니다. 게다가 부동산은 실질가치 때문에 오히려 위기에 강한 투자다.

그러나 자신의 부동산은 진입 가격이 높습니다. 또한 개보수 및 유지 관리 비용이 높을 뿐만 아니라 관리 비용도 높을 수 있습니다. 일반적으로 임대 소득이 주택 구입에 드는 추가 비용을 초과하고 실질 수익이 발생하기까지 수년이 걸립니다. 결과적으로 부동산은 좋은 투자처이지만 은퇴 후 수익을 내기까지 오랜 시간이 걸린다는 단점이 있다.

이 경우 디지털 부동산 투자가 대안이 됩니다. Exporo와 같은 플랫폼은 500유로의 적은 초기 자본으로 부동산 시장에 대한 직접적인 접근을 제공합니다. 프로젝트에 대한 투명한 정보, 광범위한 다각화 가능성 및 전문가 선택 프로세스 덕분에 투자자의 위험이 줄어듭니다. 연간 최대 6%의 수익과 관련된 특정 위험이 있습니다. 여러 프로젝트에 투자를 분산함으로써 포트폴리오를 다양화하고 위험 선호도를 더욱 줄일 수 있습니다. 투자자는 모든 자본을 하나의 자산군에 집중해서는 안 됩니다.

FAQ – 퇴직자를 위한 최고의 투자에 대한 추가 질문에 답변해 드립니다.

은퇴에 대한 투자로 주식 또는 펀드?

주식은 회사의 증권입니다. 주식의 가치, 즉 지분율은 개별 회사의 경제 상황과 직접적으로 연결되어 있기 때문에 주식은 일반적으로 큰 가치 변동에 더 민감합니다. 이것은 더 높은 수익을 허용하지만 이러한 증권에 대한 더 큰 위험 성향도 있습니다.

펀드를 사용하면 여러 자산 클래스에 돈을 분산시킬 수 있습니다. 위험은 다양한 투자에 분산됩니다. 소위 ETF라고 하는 교환 가능한 거래형 펀드에도 동일하게 적용됩니다.

낮은 위험 선호도는 은퇴 또는 노년에 대한 투자에 중요합니다. 투자 가치가 떨어지면 투자가 회복되는 데 몇 년이 걸릴 수 있습니다. 개별 주식과 펀드를 비교할 때 펀드는 은퇴자들에게 최고의 투자 결정입니다.

은퇴자들은 다른 투자에 자본을 투자해야 합니까?

사용 가능한 자본, 저축 목표 및 보안 필요성에 따라 은퇴자로서 다양한 금융 투자에 돈을 투자하는 것이 가치가 있을 수 있습니다. 즉시 연금에 대한 조기 투자는 소득과 지출 사이의 격차를 좁힐 수 있으며 펀드, ETF 및 부동산 투자에 대한 추가 투자는 기존 자산을 인플레이션으로부터 보호할 수 있습니다.

퇴직자를 위한 최고의 투자를 선택하는 방법은 무엇입니까?

퇴직자에게 가장 적합한 투자는 개인의 요구 사항과 저축 목표에 따라 다릅니다. 이것이 필요한 생활비를 계산하고 충당하는 방법입니다. 저소득층이 정기적으로 투자금을 지불해야 하는 경우 지불 계획이 있는 즉시 연금, 펀드 또는 ETF가 적합합니다. 연금 수입이 생활비를 감당할 수 있다면 부동산 투자는 물론 무이자 펀드나 ETF 투자가 기존 자산을 늘리고 인플레이션을 방지할 수 있는 옵션이 될 수 있다.

연금에 대한 또 다른 투자는 야간 자금 또는 정기 예금 계좌입니다. 그러나 인플레이션율이 이자 소득보다 높기 때문에 이러한 옵션이 반드시 수익 지향적인 퇴직자에게 최상의 투자는 아닙니다.